La Importancia de la Diversificación

"No pongas todos los huevos en la misma cesta". Este viejo adagio es, posiblemente, el consejo de inversión más importante y universalmente aceptado. En el mundo financiero, esto se conoce como diversificación.

La diversificación es la estrategia de invertir en una amplia variedad de activos para reducir el riesgo. La idea es que si una inversión tiene un mal rendimiento, las otras pueden compensar esa pérdida, suavizando así las fluctuaciones de tu cartera general.

¿Por qué funciona?

La magia de la diversificación reside en la correlación, que mide cómo se mueven dos activos entre sí.

• Si dos activos están altamente correlacionados (ej. dos bancos grandes), es probable que suban y bajen al mismo tiempo. Invertir en ambos no diversifica mucho el riesgo.
• Si dos activos tienen una baja correlación o correlación negativa (ej. acciones y bonos del gobierno), el mal rendimiento de uno puede ser compensado por el buen rendimiento del otro.

Al combinar activos con diferentes patrones de comportamiento, el riesgo total de la cartera se reduce significativamente, a menudo sin sacrificar mucho el potencial de retorno.

Tipos de Riesgo

La diversificación ayuda a mitigar el riesgo no sistemático (o riesgo diversificable). Este es el riesgo específico de una empresa o sector (ej. una mala gestión, una nueva regulación que afecta a una industria).

Sin embargo, no puede eliminar el riesgo sistemático (o riesgo de mercado). Este es el riesgo inherente a todo el mercado, como una recesión económica, cambios en los tipos de interés o eventos geopolíticos. Todos los activos son, en cierta medida, susceptibles a este tipo de riesgo.

¿Cómo diversificar?

Puedes diversificar tu cartera de varias maneras:

• Entre Clases de Activos: Combinando acciones, bonos, materias primas, bienes raíces, etc.
• Dentro de una Clase de Activo:
  • Acciones: Invirtiendo en diferentes sectores (tecnología, salud, consumo), países (EE.UU., Europa, mercados emergentes) y tamaños de empresa (grandes, medianas, pequeñas).
  • Bonos: Combinando bonos gubernamentales con corporativos, y de diferentes duraciones y calidades crediticias.

La Diversificación en esta Herramienta

Nuestra plataforma está diseñada en torno al principio de la diversificación. Al permitirte seleccionar múltiples activos y optimizar la cartera, la herramienta está calculando las correlaciones históricas entre ellos para encontrar la combinación que ofrece el mejor perfil de riesgo/retorno, aprovechando al máximo los beneficios de la diversificación.